10 Möglichkeiten, den Gehaltsabrechnungstest zu unterbinden

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"Ein gesparter Penny ist ein verdienter Penny" ist möglicherweise das am meisten genutzte bisschen finanzielle Weisheit in der Geschichte der Menschheit. Aber nur weil es ein Klischee ist, macht es es nicht unwahr. Wenn Ihre Einnahmen nicht mit Ihren Ausgabegewohnheiten Schritt halten können oder Sie einfach kein Geld für den Ruhestand oder einen regnerischen Tag wegwerfen können, können Sie mit neuen Spargewohnheiten Ihr Ergebnis verbessern. Hier sind 10 einfache Möglichkeiten, um Ihre Ersparnisse aufzuladen, ohne Ihren Lebensstil zu ändern.

1. Organisieren Sie sich

Wenn Sie sparen möchten, müssen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben in den Griff bekommen, sagt Robert Farrington, ein Finanzguru und Gründer von The College Investor. "Verwenden Sie kostenlose Tools wie Mint oder Personal Capital", sagt er, um Ihnen bei der Erstellung von Ausgabenlisten zu helfen. "Wenn Sie ein klares Bild von allem haben, können Sie fundierte Entscheidungen treffen", sagt er. Bei diesen Entscheidungen sollten Sie Dinge ausschneiden, die Sie kaufen, aber nicht wirklich nutzen (ein Streaming-Service, den Sie nie sehen, ein Essensausgabekit, das in den Papierkorb gelangt, usw.). "Sehen Sie, wenn Sie regelmäßig etwas kaufen, das Sie wirklich nicht für wertvoll halten oder nicht wissen, dass Sie so häufig kaufen", fügt Erin Lowry, Autorin von Broke Millennial: Hören Sie auf zu kratzen und bringen Sie Ihr finanzielles Leben zusammen.

2. Kaufen Sie eine großartige Kreditkarte.

Die Verwendung einer auf Belohnungen basierenden Kreditkarte ist ein guter Weg, um Punkte für einen Kauf zu erhalten, den Sie ohnehin gemacht hätten, sagt Nick Holeman, C.F.P., Finanzplanungsexperte am Online-Investmentstandort Betterment. "Der Ratschlag" Gehen Sie, bevor Sie rennen "ist besonders gut, wenn Sie das Belohnungskreditkartenspiel spielen", sagt er. Eine großartige Option: Mit der BuyPower-Karte von Capital One erhalten Sie einen Gewinn von 5% auf die ersten 5.000 USD, die Sie pro Jahr für Einkäufe ausgeben, und danach unbegrenzt zwei Prozent für Einkäufe. Diese Einnahmen können zum Kauf oder Leasing eines neuen Chevrolet-, Buick-, GMC- oder Cadillac-Fahrzeugs verwendet werden.

Wenn Sie versuchen, jeden Dollar, den Sie ausgeben, so zu berechnen, dass Sie ein wenig Geld für Ihre Ersparnisse übrig haben, funktioniert dies in der Realität nicht.

3. Versuchen Sie es mit "Rückwärts-Budgetierung".

"Traditionelle Budgets sind in der Theorie großartig", sagt Holeman. Aber wenn Sie versuchen, jeden Dollar auszugeben, den Sie ausgeben, um ein wenig Geld für Ihre Ersparnisse übrig zu haben, funktioniert das in der Realität nicht gut. Holeman sagt, dass "Backward Budgeting" ein besserer Ansatz ist. "Sie beginnen mit dem Betrag, den Sie jeden Monat sparen möchten - machen Sie sich keine Sorgen darüber, wie groß oder klein dies ist, wählen Sie einfach eine Zahl aus und ziehen Sie diese Summe von Ihrem Mitnahme-Gehalt ab." Was auch immer Sie tun übrig geblieben ist, was Sie ausgeben können. " Die meisten Sparkonten können so eingerichtet werden, dass jeden Monat ein fester Betrag automatisch von Ihrem Bankkonto abgezogen wird. Stellen Sie es ein und vergessen Sie es, um Ihr Sparziel zu erreichen, und Sie können das, was übrig bleibt, ohne Schuld ausgeben, sagt Holeman.

4. Starten Sie ein Investment-Spielkonto.

Zu viele Leute ignorieren bewährte Strategien für den Kauf und Verkauf von kurzfristigen Positionen an der Börse.

Wenn Sie für Ihre Zukunft investieren, ist es am besten, sich an bewährte, evidenzbasierte Anlagestrategien zu halten - "Dinge wie Diversifizierung, Verwendung von Indexfonds und Durchschnittskosten in Dollarkosten", sagt Holeman. Aber zu viele Leute ignorieren diese bewährten Strategien für den Kauf und Verkauf von kurzfristigen Positionen an der Börse. Holeman sagt, dass er die Faszination dieses Tageshandels versteht. "Deshalb ist es großartig, ein Spielkonto zu haben, das Ihnen eine emotionale Befreiung ermöglicht, um Ihre wildesten Investmentphantasien zu verwöhnen", sagt er. "Begrenzen Sie dieses Spielkonto auf fünf Prozent Ihres Portfolios. Wenn Sie es verlieren, hat dies keinen dramatischen Einfluss auf Ihr Wohlbefinden."

5. Arbeiten Sie daran, Ihre wiederkehrenden Ausgaben zu kürzen.

Selbst geringfügige Ermäßigungen Ihrer regelmäßigen monatlichen Ausgaben - wie Miete, Hypothek, Versicherung oder Smartphone-Plan - können jedes Jahr Hunderte oder Tausende von Dollar einsparen, sagt Farrington.Verwenden Sie die oben genannten Online-Tools (Mint, Personal Capital) und sehen Sie sich alle Ihre wiederkehrenden Einkäufe genau an. Sie werden bestimmt nach Möglichkeiten suchen, um einige von ihnen zu senken - vielleicht ist es an der Zeit, Internet-Provider zu wechseln oder Kabel gegen Netflix und Hulu auszutauschen.

6. Tauchen Sie in die Gig-Wirtschaft ein.

"Es gibt heute so viele Möglichkeiten, zusätzliches Einkommen zu verdienen", sagt Farrington. "Einige zusätzliche Einnahmen können eine großartige Möglichkeit sein, um Ihr Budget auszugleichen und mehr Einsparungen zu tätigen." Ja, da ist Uber. Aber Websites wie Upwork, Freelancer und TaskRabbit können Ihnen dabei helfen, jede Woche in fast jedem erdenklichen Bereich eine oder zwei (oder mehr) zusätzliche Arbeit zu finden, und dieses Einkommen kann einen großen Beitrag zur Aufladung Ihrer Ersparnisse leisten, sagt Farrington.

7. Spitzname Ihre Sparkonten.

Egal, ob Sie es auf der Website Ihrer Sparkasse tun oder einfach nur in Ihrem Kopf, fügen Sie Ihrem Sparkonto einen bestimmten Namen bei - etwa "Vintage Rolex Fund" oder "House Down Payment", schlägt Lowry vor. "Ich weiß, das klingt dumm", sagt sie, "aber wenn Sie einen bestimmten Spitznamen auf Ihrem Sparkonto anstelle von" Bankkonto 3923481 "haben, können Sie verhindern, dass Sie dieses Konto jedes Mal überfallen, wenn FOMO übernimmt." Sie sagt, je konkreter Sie mit dem Namen werden können - denken Sie an "Spring Break 2019" anstelle von "Vacation Fund" -, desto besser.

8. Zahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden ab.

Während nur wenige von uns das als "Sparen" betrachten, ist das Bezahlen Ihrer Kreditkartenschulden einer der besten Schritte, um Geld zu sparen. "Es gibt einen Mythos, dass das Tragen eines Gleichgewichts dazu beiträgt, starke Kredite aufzubauen", sagt Lowry. "Das ist falsch." Die Zinssätze für Kreditkarten bewegen sich regelmäßig im Teenageralter - und erreichen oft 20 Prozent. Damit werden die Raten weit übertroffen, die Sie bei fast allen Arten von Spareinlagen erzielen. "Wenn die Kreditkartenrechnung eingeht, sollten Sie sie pünktlich und vollständig bezahlen", sagt Lowry.

Die Bezahlung Ihrer Kreditkartenschulden ist eine der besten Möglichkeiten, Geld zu sparen.

9. Betrachten Sie eine Roth IRA anstelle einer traditionellen IRA.

Bis zu einem bestimmten Betrag sind die Beiträge, die Sie auf ein traditionelles Rentenkonto (IRA) oder 401k leisten, steuerlich absetzbar. "Das ist großartig, abgesehen von der Tatsache, dass die meisten Leute diese Steuerersparnisse nur ausgeben", sagt Holeman. Er empfiehlt einen Blick in die Konten von Roth IRAs und Roth 401k. "Statt heute eine Steuererleichterung zu erhalten, wird bei allen künftigen Auszahlungen ein steuerfreies Wachstum erzielt", sagt er. Dieser Schalter "zwingt dich dazu, weniger zu leben und gleichzeitig mehr für deine Zukunft zu sparen", fügt er hinzu.

10. Zahlen Sie weniger für Ihre Spareinlagen.

Viele verwaltete Sparkassen, Finanzberater und andere populäre Methoden, um Bargeld aufzubewahren, kommen mit teuren Gebühren, sagt Farrington. Dasselbe gilt, wenn Sie an der Börse spielen. Bei jedem Kauf oder Verkauf zahlen Sie möglicherweise eine geringe Gebühr für die Transaktion. Um herauszufinden, was Sie mit "Geistergebühren" bezahlen, empfiehlt Farrington eine Site mit dem Namen FeeX. Wenn Sie ohne zusätzliche Kosten (oder komplizierte Entscheidungen) mit dem Sparen beginnen möchten, sind Websites wie WealthFront und Betterment eine kostengünstige Option.


* Die BuyPower Card wird von Capital One, N.A., unter einer Lizenz von Mastercard International Incorporated ausgestellt. General Motors ist für den Betrieb und die Verwaltung des Ertragsprogramms verantwortlich.

BuyPower Card-Einnahmen dürfen nicht mit Flottenfahrzeug-Incentive-Programmen oder mit anderen Angeboten und reduzierten Verkaufsprogrammen wie dem GM-Mitarbeiter-Rabattprogramm, dem GM-eigenen Fahrzeugrabatt und dem GM-Lieferantenrabattprogramm verwendet werden. Andere Ausnahmen können gelten. Lesen Sie die vollständigen Preise und Angaben.